支付機(jī)構(gòu)頻頻領(lǐng)“罰單” 年內(nèi)已經(jīng)有5家機(jī)構(gòu)“離場(chǎng)”

　　21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者 葉麥穗 廣州報(bào)道 支付機(jī)構(gòu)再領(lǐng)罰單。據(jù)中國(guó)人民銀行上海市分行披露，上海電銀信息技術(shù)有限公司(以下簡(jiǎn)稱“電銀信息”)收到監(jiān)管部門(mén)罰單。行政處罰信息公示表顯示，電銀信息違法行為類型主要有以下四項(xiàng)：一是違反清算管理規(guī)定；二是違反商戶管理規(guī)定；三是違反銀行卡收單業(yè)務(wù)管理規(guī)定；四是違反備案管理規(guī)定。中國(guó)人民銀行上海市分行對(duì)其作出“警告，沒(méi)收違法所得31322.34元，并處以罰款人民幣571萬(wàn)元”。時(shí)任電銀信息總經(jīng)理嚴(yán)某亦被“警告，處以罰款人民幣35萬(wàn)元”。今年以來(lái)有多家支付機(jī)構(gòu)領(lǐng)到罰單，甚至出現(xiàn)千萬(wàn)級(jí)別的超大罰單。

　　多家企業(yè)收到大額罰單

　　博通分析金融行業(yè)資深分析師在接受記者采訪時(shí)表示，電銀信息的處罰有三個(gè)特點(diǎn)，第一是罰款規(guī)模較大，甚至高出違規(guī)所得很多倍，主要原因可能是違規(guī)性質(zhì)比較嚴(yán)重，比如涉及的違法清算管理規(guī)定和商戶管理規(guī)定等支付業(yè)務(wù)，就可能會(huì)導(dǎo)致一些不合規(guī)商戶接入支付體系，給消費(fèi)者和金融市場(chǎng)帶來(lái)潛在風(fēng)險(xiǎn)，或者在交易資金清算環(huán)節(jié)存在違規(guī)操作，影響資金的正常流轉(zhuǎn)和安全，對(duì)反洗錢(qián)工作造成障礙。當(dāng)然也有可能除了違規(guī)所得涉及的處罰之外，其余處罰原因也可能導(dǎo)致罰款，累加到571萬(wàn)元顯得金額較大；第二個(gè)特點(diǎn)是雙罰制仍然存在，這種對(duì)機(jī)構(gòu)和直接責(zé)任人實(shí)施“雙罰”的方式，更全面地落實(shí)了責(zé)任追究，有助于增強(qiáng)支付機(jī)構(gòu)及其管理人員的合規(guī)意識(shí)；第三、可以看到違規(guī)原因里第一次出現(xiàn)了違法備案管理規(guī)定，間接說(shuō)明央行的檢查更加細(xì)化，對(duì)支付公司運(yùn)營(yíng)的全流程都在進(jìn)行監(jiān)管。

　　在非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)管持續(xù)深化的背景下，今年以來(lái)，多家支付機(jī)構(gòu)收到了監(jiān)管部門(mén)罰單。5月9日，中國(guó)人民銀行深圳市分行披露的行政處罰決定信息公示表顯示，兩家支付機(jī)構(gòu)被罰。

　　其中順豐恒通支付有限公司(下稱“順豐支付”“順手付”)因違反清算管理規(guī)定、違反賬戶管理規(guī)定，合計(jì)罰沒(méi)21萬(wàn)元。值得注意的是，這是順豐支付自運(yùn)營(yíng)以來(lái)首次接到監(jiān)管部門(mén)開(kāi)出的罰單。公開(kāi)資料顯示，順豐支付由順豐控股旗下順豐科技有限公司全資控股，成立于2011年4月，2011年12月獲得央行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》，經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍包括互聯(lián)網(wǎng)支付與銀行卡收單。換證后，其業(yè)務(wù)類型轉(zhuǎn)型為儲(chǔ)值賬戶運(yùn)營(yíng)Ⅰ類、支付交易處理Ⅰ類。

　　另外的罰單顯示，深圳市快付通支付有限公司(下稱“快付通”)因6項(xiàng)違法行為被給予警告，合計(jì)罰沒(méi)35.2萬(wàn)元。同時(shí)，時(shí)任快付通財(cái)務(wù)總監(jiān)胡某貴對(duì)4項(xiàng)違法行為負(fù)有責(zé)任，被給予警告并處罰款19.5萬(wàn)元。

　　6項(xiàng)違法行為包括違反商戶管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定、未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告、與身份不明的客戶進(jìn)行交易、違反金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理規(guī)定。

　　素喜智研高級(jí)研究員蘇筱芮表示，今年以來(lái)支付公司被罰數(shù)量以及被罰總額比去年同期明顯要多。而從違規(guī)事由來(lái)看，反洗錢(qián)、商戶真實(shí)性及合規(guī)性等依舊是監(jiān)管工作的重點(diǎn)。后續(xù)，預(yù)計(jì)科技類的信息安全、數(shù)據(jù)保護(hù)等問(wèn)題將與傳統(tǒng)反洗錢(qián)工作一道成為監(jiān)管所關(guān)注的重點(diǎn)。

　　此外，和以往相比，今年大額罰單增多，甚至出現(xiàn)多張千萬(wàn)級(jí)別的罰單。

　　5家機(jī)構(gòu)牌照被注銷(xiāo)

　　除了罰單之外，支付牌照數(shù)量也呈現(xiàn)持續(xù)縮減態(tài)勢(shì)。日前，中國(guó)人民銀行(以下簡(jiǎn)稱“央行”)官網(wǎng)更新了“已注銷(xiāo)許可機(jī)構(gòu)”數(shù)據(jù)，山東飛銀支付信息科技有限公司(以下簡(jiǎn)稱“飛銀支付”)正式注銷(xiāo)支付牌照，成為年內(nèi)第五家注銷(xiāo)支付牌照的機(jī)構(gòu)。截至目前，央行已累計(jì)注銷(xiāo)101張第三方支付牌照，持牌支付機(jī)構(gòu)數(shù)量縮減至170家。

　　公開(kāi)資料顯示，山東飛銀支付于2014年7月10日獲得人民銀行頒發(fā)《支付業(yè)務(wù)許可證》，注冊(cè)資本3000萬(wàn)元，業(yè)務(wù)范圍覆蓋山東省預(yù)付卡發(fā)行與受理，有效期至2025年7月9日。

　　縱觀行業(yè)，從2011年5月份簽發(fā)首批第三方支付牌照算起，央行總計(jì)發(fā)出271張支付牌照。 目前，現(xiàn)存持有牌照的支付機(jī)構(gòu)僅剩170家。央行累計(jì)注銷(xiāo)的支付牌照數(shù)量已達(dá)101張。自2015年起至2024年，支付牌照注銷(xiāo)數(shù)量分別為2張、3張、19張、9張、1張、4張、9張、23張、16張、10張，其中預(yù)付卡類業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)占比超八成。

　　2025年至今不到半年，年內(nèi)已經(jīng)累計(jì)注銷(xiāo)5張支付牌照，分別是得仕股份有限公司、中匯電子支付有限公司、匯明商務(wù)服務(wù)有限公司、上海銀生寶電子支付服務(wù)有限公司以及飛銀支付。

　　不難發(fā)現(xiàn)，注銷(xiāo)的支付牌照中，預(yù)付卡占據(jù)絕大多數(shù)。 博通咨詢金融行業(yè)資深分析師王蓬博認(rèn)為，牌照減少其實(shí)屬于行業(yè)內(nèi)自然優(yōu)勝劣汰的過(guò)程，一方面預(yù)付卡牌照由于已經(jīng)跟不上市場(chǎng)發(fā)展的步伐，所以大批量的在淘汰，另一方面一些銀行卡收單和互聯(lián)網(wǎng)支付牌照也由于自身合規(guī)等方面的原因被淘汰出行業(yè)。

　　中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬也表示，當(dāng)前支付牌照縮減有三方面原因：一是監(jiān)管部門(mén)進(jìn)一步強(qiáng)化支付機(jī)構(gòu)監(jiān)管，支付機(jī)構(gòu)積極響應(yīng)監(jiān)管要求，通過(guò)增資擴(kuò)股、調(diào)整股東結(jié)構(gòu)等方式，為業(yè)務(wù)拓展和產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新夯實(shí)基礎(chǔ)，無(wú)法滿足監(jiān)管要求的機(jī)構(gòu)將被淘汰；二是部分支付機(jī)構(gòu)盈利困難或違規(guī)行為較為嚴(yán)重；三是支付機(jī)構(gòu)內(nèi)部整合，也會(huì)使支付牌照縮減。

　　王蓬博判斷，未來(lái)支付行業(yè)的馬太效應(yīng)會(huì)愈發(fā)明顯，兩三家巨頭將占據(jù)絕大多數(shù)的市場(chǎng)份額。他認(rèn)為，雖然支付利率不斷走低，但行業(yè)利潤(rùn)仍然很高，而且支付是商業(yè)數(shù)字化的入口和基礎(chǔ)工具，巨頭和收單機(jī)構(gòu)實(shí)際上不構(gòu)成競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，而是同一條產(chǎn)業(yè)鏈上下游的關(guān)系。

　　第三方支付牌照是否會(huì)繼續(xù)縮減，蘇筱芮給出肯定答案，他表示，在支付新規(guī)深入推進(jìn)、央企“退金令”等因素影響下，支付牌照持續(xù)減量成為大勢(shì)所趨，其中既包括支付機(jī)構(gòu)主動(dòng)選擇注銷(xiāo)的，也涵蓋通過(guò)掛牌出讓等方式尋找下家，反映出支付行業(yè)仍處于深度洗牌進(jìn)程中。