中新經(jīng)緯10月17日電 (魏薇)你還記得自己有多少銀行賬戶(hù)嗎？這些賬戶(hù)多久沒(méi)用過(guò)？賬戶(hù)里有多少余額？

　　近期，多家銀行發(fā)布公告稱(chēng)，將加強(qiáng)對(duì)長(zhǎng)期不動(dòng)戶(hù)的管理，還有銀行調(diào)整長(zhǎng)期不動(dòng)戶(hù)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，將認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)由賬戶(hù)余額100元降至10元。這些對(duì)你的銀行賬戶(hù)有何影響？

　　多家銀行清理長(zhǎng)期不動(dòng)戶(hù)

　　近日，興業(yè)銀行公告稱(chēng)，自10月15日起，調(diào)整長(zhǎng)期不動(dòng)戶(hù)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。調(diào)整前，該行長(zhǎng)期不動(dòng)戶(hù)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)為賬戶(hù)余額為100元(含)以下，無(wú)該行個(gè)人貸款還款、代銷(xiāo)基金產(chǎn)品、理財(cái)產(chǎn)品、三方存管等簽約關(guān)系且賬戶(hù)連續(xù)180天(含)以上未發(fā)生任何非結(jié)息交易的個(gè)人人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)(金融社�？ā⒐�積金卡除外)。

　　公告顯示，調(diào)整后，該行長(zhǎng)期不動(dòng)戶(hù)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)為賬戶(hù)余額為10元(含)以下，無(wú)該行個(gè)人貸款還款、代銷(xiāo)基金產(chǎn)品、理財(cái)產(chǎn)品、三方存管等簽約關(guān)系且賬戶(hù)連續(xù)365天(含)以上未發(fā)生任何非結(jié)息交易的個(gè)人人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)(金融社�？�、公積金卡除外)。

　　“調(diào)整后納入長(zhǎng)期不動(dòng)戶(hù)治理的賬戶(hù)范圍更小。”興業(yè)銀行在公告中表示。公告還稱(chēng)，按照調(diào)整后認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)每日滾動(dòng)管控符合條件的賬戶(hù)，采取限制資金進(jìn)出的保護(hù)措施。

　　近一個(gè)月以來(lái)，中國(guó)銀行海南省分行、葫蘆島銀行、湖北遠(yuǎn)安農(nóng)商行、酒泉農(nóng)商銀行等均發(fā)布公告，將清理個(gè)人長(zhǎng)期不動(dòng)戶(hù)。10月17日，話題“銀行長(zhǎng)期不動(dòng)賬戶(hù)將被清理”還登上微博熱搜第一。

　　中國(guó)人民銀行今年8月發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至2025年二季度末，全國(guó)共開(kāi)立個(gè)人銀行賬戶(hù)151.22億戶(hù)，環(huán)比增長(zhǎng)0.93%；開(kāi)立銀行卡100.68億張，環(huán)比增長(zhǎng)0.68%。其中，借記卡93.54億張，環(huán)比增長(zhǎng)0.81%，信用卡和借貸合一卡7.15億張，環(huán)比下降0.83%。

　　南開(kāi)大學(xué)金融發(fā)展研究院創(chuàng)始院長(zhǎng)田利輝對(duì)中新經(jīng)緯表示，清理長(zhǎng)期不動(dòng)戶(hù)是銀行防范金融風(fēng)險(xiǎn)的必然選擇。這些長(zhǎng)期未使用賬戶(hù)已成為不法分子實(shí)施電信詐騙、洗錢(qián)的溫床，同時(shí)，清理工作能優(yōu)化銀行資源配置，提升服務(wù)效率，是落實(shí)監(jiān)管要求的體現(xiàn)，也是銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)的重要一環(huán)。

　　為何調(diào)降長(zhǎng)期不動(dòng)戶(hù)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)？

　　根據(jù)銀行發(fā)布的通知，各家銀行對(duì)于長(zhǎng)期不動(dòng)戶(hù)在主動(dòng)交易時(shí)間和賬戶(hù)余額的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)各不相同。時(shí)間上從6個(gè)月到3年不等，賬戶(hù)余額則主要分為10元、50元、100元。

　　10月17日，中新經(jīng)緯以?xún)?chǔ)戶(hù)身份咨詢(xún)多家銀行客服了解到，工商銀行長(zhǎng)期不動(dòng)戶(hù)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)為連續(xù)3年以上未發(fā)生主動(dòng)交易、活期賬戶(hù)余額低于10元、未簽訂信用卡或個(gè)人貸款還款及其他代收代付協(xié)議的賬戶(hù)；建設(shè)銀行為余額小于100元且3年(含)以上未發(fā)生交易或者余額為0且連續(xù)1年未主動(dòng)發(fā)起交易；中國(guó)銀行海南省分行為近三年(含)無(wú)交易，賬戶(hù)余額小于等于10元的賬戶(hù)。

　　在田利輝看來(lái)，銀行長(zhǎng)期不動(dòng)戶(hù)的余額標(biāo)準(zhǔn)不一致，差異源于銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好和業(yè)務(wù)定位不同。興業(yè)銀行將余額標(biāo)準(zhǔn)從100元降至10元，同時(shí)將認(rèn)定時(shí)間從180天延長(zhǎng)至365天，看似門(mén)檻降低，實(shí)際是更為精準(zhǔn)化管理的體現(xiàn)。這一調(diào)整體現(xiàn)了銀行在風(fēng)險(xiǎn)控制與客戶(hù)體驗(yàn)間的智慧平衡，是銀行業(yè)精細(xì)化管理的必然趨勢(shì)。

　　蘇商銀行特約研究員薛洪言對(duì)中新經(jīng)緯分析稱(chēng)，不同銀行在余額標(biāo)準(zhǔn)上的差異，本質(zhì)是風(fēng)險(xiǎn)偏好與客戶(hù)結(jié)構(gòu)的體現(xiàn)。興業(yè)銀行此次調(diào)整認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，形成“低余額+長(zhǎng)期限”的組合策略，既縮小了清理覆蓋面，又通過(guò)延長(zhǎng)觀察期減少對(duì)正常賬戶(hù)的誤判。

　　賬戶(hù)里的余額還能取嗎？

　　長(zhǎng)期不動(dòng)戶(hù)不能辦理哪些業(yè)務(wù)？“中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行客戶(hù)服務(wù)”微信公眾號(hào)在今年6月發(fā)布的文章中介紹，長(zhǎng)期不動(dòng)戶(hù)不能辦理主動(dòng)動(dòng)賬業(yè)務(wù)(例如存取款、轉(zhuǎn)賬、匯入?yún)R出等)，不能開(kāi)立個(gè)人存款證明，不能進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)，不能在ITM(智能柜員機(jī))辦理查詢(xún)等。

　　如果被認(rèn)定為長(zhǎng)期不動(dòng)戶(hù)，賬戶(hù)里的余額是否還能取出來(lái)？“長(zhǎng)期不動(dòng)戶(hù)管控并非銷(xiāo)戶(hù)，借記卡有余額不會(huì)自動(dòng)注銷(xiāo)。”興業(yè)銀行在線客服介紹，若賬戶(hù)已被限制使用，可持本人有效身份證件及銀行卡(折)，至該行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行客戶(hù)身份核實(shí)，或通過(guò)手機(jī)銀行(賬戶(hù)查詢(xún)—單卡管理—激活)重新激活使用。

　　中國(guó)銀行海南省分行在公告中提到，該行將陸續(xù)對(duì)長(zhǎng)期不動(dòng)賬戶(hù)按監(jiān)管規(guī)定暫停金融服務(wù)。如客戶(hù)有被停用的賬戶(hù)仍需使用，可持本人有效身份證件到該行任意網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)恢復(fù)，同時(shí)就賬戶(hù)使用的合理性進(jìn)行登記，經(jīng)銀行核實(shí)確認(rèn)后可恢復(fù)賬戶(hù)功能。

　　湖北遠(yuǎn)安農(nóng)商銀行則在公告中表示，對(duì)于被納入久懸未取專(zhuān)戶(hù)管理的個(gè)人長(zhǎng)期不動(dòng)戶(hù)，納入后賬戶(hù)不可恢復(fù)，客戶(hù)可憑本人有效身份證件及原卡/折前往法人行任一網(wǎng)點(diǎn)辦理余額追溯退還。

　　如何避免賬戶(hù)成為長(zhǎng)期不動(dòng)戶(hù)？前述郵儲(chǔ)銀行的文章表示，客戶(hù)可以每隔一段時(shí)間進(jìn)行一次小額交易，保持活躍。

　　薛洪言表示，對(duì)儲(chǔ)戶(hù)而言，清理行動(dòng)可能會(huì)帶來(lái)臨時(shí)不便，但也能起到警示提醒作用。若賬戶(hù)被認(rèn)定為長(zhǎng)期不動(dòng)戶(hù)，可能面臨非柜面交易限制等，如需恢復(fù)使用需攜帶證件到網(wǎng)點(diǎn)辦理激活。另一方面，部分儲(chǔ)戶(hù)可能遺忘賬戶(hù)內(nèi)的小額資金，或因賬戶(hù)管理費(fèi)導(dǎo)致余額縮水，清理公告客觀上起到了資產(chǎn)盤(pán)點(diǎn)的提示作用。

　　薛洪言建議，儲(chǔ)戶(hù)需更加關(guān)注名下小額賬戶(hù)狀態(tài)，如通過(guò)云閃付“一鍵查卡”等功能定期梳理賬戶(hù)，對(duì)確無(wú)用途的賬戶(hù)及時(shí)注銷(xiāo)，既能避免潛在風(fēng)險(xiǎn)，也能減少不必要的賬戶(hù)管理費(fèi)支出。

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