階段性調(diào)整存貸款利率 地方銀行求解獲客難 　

　　一季度“開門紅”賽程完結(jié)，銀行二季度經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)接續(xù)打響。5月14日，北京商報(bào)記者注意到，浮山農(nóng)商行、德保農(nóng)商行、靖邊農(nóng)商行、渭城農(nóng)商行、泰州農(nóng)商行、古交農(nóng)商行、萬(wàn)載農(nóng)商行、昆山農(nóng)商行、浦北國(guó)民村鎮(zhèn)銀行等多家銀行近期召開經(jīng)營(yíng)會(huì)議，部署2025年二季度工作任務(wù)，調(diào)優(yōu)存款結(jié)構(gòu)、加快信貸投放、加大不良貸款清收成為各家銀行年中工作的重點(diǎn)。

　　在剛剛過(guò)去的“開門紅”期間，地方銀行存貸款價(jià)格戰(zhàn)打得火熱，不少銀行通過(guò)階段性上調(diào)存款利率或下調(diào)貸款利率積極攬客。行至二季度，存貸業(yè)務(wù)仍是各家銀行發(fā)力的核心，但在息差下行壓力下，地方銀行更加注重獲客的精準(zhǔn)性。

　　存貸業(yè)務(wù)力求精準(zhǔn)

　　“一季度以來(lái)，全行存款余額突破了150億元大關(guān)，貸款余額突破了110億元，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)效益有所改善，風(fēng)險(xiǎn)處置穩(wěn)步推進(jìn)，各項(xiàng)工作實(shí)現(xiàn)了精彩開局�！比f(wàn)載農(nóng)商行董事長(zhǎng)左清華表示，二季度全行要力爭(zhēng)存貸款客戶數(shù)、余額穩(wěn)步增長(zhǎng)。重點(diǎn)抓住二季度項(xiàng)目開工旺季，加強(qiáng)對(duì)接，強(qiáng)化對(duì)政府重點(diǎn)項(xiàng)目、夏糧收購(gòu)、高標(biāo)準(zhǔn)化農(nóng)田改造、鄉(xiāng)村振興等專項(xiàng)政策性資金的拓展力度。同時(shí)，持續(xù)加大單戶1000萬(wàn)元以下特別是100萬(wàn)元以下小額貸款的投放力度，落實(shí)貸款“三查”制度，從源頭上防控不良貸款風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)提高不良清收處置的針對(duì)性和成功率。

　　穩(wěn)存增存仍是浮山農(nóng)商行年中重點(diǎn)工作任務(wù)，該行二季度工作推進(jìn)會(huì)明確，存款方面要結(jié)合節(jié)日時(shí)點(diǎn)，差異化開展好線上、線下營(yíng)銷活動(dòng)，沉淀好零、小、散客戶；同時(shí)，要定期營(yíng)銷在外務(wù)工人員存款，推動(dòng)異地資金歸巢。在信貸投放上，要圍繞“五篇大文章”，持續(xù)推進(jìn)信貸轉(zhuǎn)型，加快加大貸款投放力度，減流程、提效率、優(yōu)服務(wù)、創(chuàng)產(chǎn)品，確保速度更快、投放更準(zhǔn)。

　　渭城農(nóng)商行則明確，要深刻認(rèn)識(shí)息差收緊、結(jié)構(gòu)不優(yōu)、付息率高、發(fā)展不均等嚴(yán)峻形勢(shì)，進(jìn)一步調(diào)優(yōu)存款結(jié)構(gòu)、加快信貸投放、做優(yōu)資金業(yè)務(wù)，圍繞“以量補(bǔ)價(jià)”著力解決利差問(wèn)題，深入推動(dòng)授信客戶三年倍增收官工作，確保經(jīng)營(yíng)提質(zhì)增效。

　　蘇商銀行研究院高級(jí)研究員杜娟表示，二季度地方銀行強(qiáng)調(diào)存貸業(yè)務(wù)精準(zhǔn)發(fā)力，一方面是通過(guò)精準(zhǔn)發(fā)力，推進(jìn)存貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，進(jìn)而優(yōu)化凈息差；另一方面是出于風(fēng)險(xiǎn)管控的考量，通過(guò)精準(zhǔn)發(fā)力優(yōu)化客群結(jié)構(gòu)，進(jìn)而優(yōu)化貸款資產(chǎn)質(zhì)量；此外，在行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)之下，精準(zhǔn)發(fā)力是希望業(yè)務(wù)更加聚焦，強(qiáng)調(diào)細(xì)分領(lǐng)域深耕，構(gòu)建差異化能力優(yōu)勢(shì)，避免同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)。

　　嚴(yán)控不良貸款率

　　除存貸業(yè)務(wù)精準(zhǔn)發(fā)力之外，加大不良貸款清收力度也成為多家地方銀行年中任務(wù)的重點(diǎn)。德保農(nóng)商行董事長(zhǎng)廖式俊在二季度工作部署會(huì)議上強(qiáng)調(diào)，將持續(xù)推進(jìn)信貸投放、不良貸款壓降、便民服務(wù)點(diǎn)整合優(yōu)化、柜面服務(wù)質(zhì)量提升等9個(gè)方面重點(diǎn)工作，力爭(zhēng)在上半年完成存貸款、不良控制等業(yè)務(wù)的年度任務(wù)指標(biāo)。

　　古交農(nóng)商行二季度經(jīng)營(yíng)工作部署會(huì)明確，要嚴(yán)控資產(chǎn)分類與風(fēng)險(xiǎn)處置，財(cái)務(wù)、信貸、風(fēng)險(xiǎn)部門協(xié)同推進(jìn)存量資產(chǎn)重分類，同時(shí)，要緊盯逾期60—90天貸款、本金收回率(≥90%)等指標(biāo)，建立預(yù)警臺(tái)賬，提前介入處置，嚴(yán)防不良反彈，此外，要加快新信貸流程上線，明確崗位職責(zé)，同步推行客戶經(jīng)理“黑白灰名單”動(dòng)態(tài)管理，嚴(yán)控不良貸款率。

　　中國(guó)(香港)金融衍生品投資研究院院長(zhǎng)王紅英認(rèn)為，在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的背景下，地方中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)存在一些困難，導(dǎo)致信貸逾期風(fēng)險(xiǎn)增加，因此，采取措施優(yōu)化貸款回收流程、防范信貸風(fēng)險(xiǎn)、加大不良處置，成為地方銀行的重要工作之一。

　　在息差下行的背景下，對(duì)于后續(xù)地方銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的建議，王紅英指出，地方銀行由于存款規(guī)模相對(duì)偏低，仍需通過(guò)社區(qū)營(yíng)銷、資金歸集及其他客戶黏性提升策略，擴(kuò)大儲(chǔ)蓄來(lái)源，穩(wěn)定負(fù)債結(jié)構(gòu)。同時(shí)，還需積極拓展中間業(yè)務(wù)收入，通過(guò)代銷理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品，豐富業(yè)務(wù)內(nèi)容，增強(qiáng)客戶黏性，并圍繞企業(yè)全生命周期，提供涵蓋貸款、發(fā)債等金融服務(wù)方案，增強(qiáng)對(duì)公業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力。此外，還應(yīng)提升金融科技水平，通過(guò)客戶畫像、大數(shù)據(jù)風(fēng)控等手段優(yōu)化信貸管理，提升風(fēng)險(xiǎn)防控能力和服務(wù)效率。

　　北京商報(bào)記者 李海顏