因冰雹出險(xiǎn)保費(fèi)會(huì)漲嗎

　　武亞?wèn)|

　　近期全國(guó)多地出現(xiàn)極端天氣，一些車(chē)輛遭遇不同程度損毀。面對(duì)自然災(zāi)害造成的損失，保險(xiǎn)公司能賠付嗎？明年保費(fèi)會(huì)漲嗎？

　　“根據(jù)機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)條款，在保險(xiǎn)期間內(nèi)，如果被保險(xiǎn)人或車(chē)輛駕駛?cè)嗽谑褂眠^(guò)程中因自然災(zāi)害或意外事故導(dǎo)致車(chē)輛直接損失，只要不屬于免責(zé)范圍，保險(xiǎn)公司都會(huì)按照合同約定進(jìn)行賠償�！标�(yáng)光財(cái)險(xiǎn)總公司理賠服務(wù)部副總經(jīng)理由忠博表示，像冰雹砸車(chē)、暴雨淹車(chē)、狂風(fēng)致物體砸車(chē)這類(lèi)情況，在投保了車(chē)損險(xiǎn)的前提下均可獲得賠償。

　　值得注意的是，車(chē)損險(xiǎn)屬于商業(yè)車(chē)險(xiǎn)范疇，歸屬于自愿投保項(xiàng)目。如果車(chē)主僅選擇投保交強(qiáng)險(xiǎn)，未購(gòu)買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)，災(zāi)害造成損失后將無(wú)法獲得賠償。業(yè)內(nèi)人士表示，交強(qiáng)險(xiǎn)的保障范圍主要是第三者人身傷亡及財(cái)產(chǎn)損失，不包含對(duì)自身車(chē)輛的自然災(zāi)害損害保障，冰雹砸車(chē)、雨水倒灌導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)損壞等情況均不在交強(qiáng)險(xiǎn)賠付責(zé)任內(nèi)。

　　由忠博也提醒，部分車(chē)主在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)選擇了“附加發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水損壞除外特約條款”。這種情況下，如果車(chē)輛因涉水熄火造成發(fā)動(dòng)機(jī)損壞，保險(xiǎn)公司將不予賠償。尤其是在暴雨、臺(tái)風(fēng)、積水路段頻發(fā)的時(shí)節(jié)，車(chē)主應(yīng)當(dāng)特別留意條款內(nèi)容，明確保障責(zé)任和免責(zé)范圍。

　　對(duì)于保費(fèi)的問(wèn)題，業(yè)內(nèi)人士表示，車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)組成包括交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)(車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)=交強(qiáng)險(xiǎn)×浮動(dòng)系數(shù)+商業(yè)險(xiǎn)基準(zhǔn)保費(fèi)×NCD×自主定價(jià)系數(shù)×其他系數(shù))，對(duì)于冰雹、暴雨這種自然災(zāi)害造成的事故，如果走自身車(chē)損險(xiǎn)進(jìn)行賠付，只影響商業(yè)險(xiǎn)的浮動(dòng)。其中影響主要來(lái)源兩個(gè)方面，一方面影響NCD系數(shù)的浮動(dòng)，以燃油車(chē)為例，比如多數(shù)商業(yè)險(xiǎn)4年無(wú)理賠記錄客戶(hù)NCD系數(shù)為0.5，如今年由于冰雹理賠一次，后面再無(wú)理賠記錄，2026年NCD系數(shù)變?yōu)?，2027年為0.8，2028年為0.7，2029年為0.6，2030年重新回到0.5，影響4年保費(fèi)漲幅；另一方面自主定價(jià)系數(shù)由各家主體自行設(shè)定，但基本均與出險(xiǎn)情況掛鉤，因冰雹理賠后，自主定價(jià)系數(shù)會(huì)有一定的上浮。

　　除了關(guān)注賠償標(biāo)準(zhǔn)外，面對(duì)極端天氣的預(yù)警和來(lái)襲，車(chē)輛使用者應(yīng)如何有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，也成為公眾關(guān)切。由忠博建議，消費(fèi)者應(yīng)及時(shí)掌握氣象部門(mén)發(fā)布的災(zāi)害預(yù)警，合理安排出行，避免車(chē)輛在風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境中暴露�！氨热缬霰┯晏鞖�，應(yīng)盡量將車(chē)輛停放在地勢(shì)較高或室內(nèi)停車(chē)場(chǎng)，避免停在低洼積水區(qū)域；遭遇冰雹時(shí)，應(yīng)將車(chē)輛駛?cè)氲叵萝?chē)庫(kù)、加油站等有遮蔽的空間�！�

　　若確實(shí)無(wú)法移動(dòng)車(chē)輛，可使用加厚車(chē)衣、棉被、紙箱、地墊等物品緊急覆蓋車(chē)身，重點(diǎn)保護(hù)擋風(fēng)玻璃與天窗，以減少損失。此外，新能源車(chē)主尤其要注意暴雨期間避免充電，若車(chē)輛遭遇淹水，不要強(qiáng)行啟動(dòng)，以防高壓漏電引發(fā)次生風(fēng)險(xiǎn)。

　　極端天氣致災(zāi)具有突發(fā)性和廣泛性，通常造成大量報(bào)案高峰。平安產(chǎn)險(xiǎn)北京分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人建議，在確保人身安全的前提下，車(chē)主應(yīng)及時(shí)通過(guò)官方渠道報(bào)案，并拍照保留損失現(xiàn)場(chǎng)證據(jù)，以便后續(xù)理賠流程順利推進(jìn)。