中新經(jīng)緯5月23日電 題：加快解決小微企業(yè)融資“最先一公里”問題

　　作者 董登新 武漢科技大學金融證券研究所所長

　　近期，八部門聯(lián)合印發(fā)的《支持小微企業(yè)融資的若干措施》(下稱《若干措施》)，從多個維度提出了系統(tǒng)性解決方案。這一政策的出臺，不僅是對小微企業(yè)融資需求的積極回應，更是對我國金融體系服務實體經(jīng)濟能力的一次全面提升。

　　小微企業(yè)面臨信息不對稱和風險控制難題

　　小微企業(yè)融資難、融資貴問題的根源在于信息不對稱和風險控制難度大。一方面，小微企業(yè)經(jīng)營財務信息不健全、透明度不高，缺乏合規(guī)足值的抵質(zhì)押物，導致金融機構(gòu)難以準確評估其信用風險。另一方面，小微企業(yè)對銀行金融服務了解不夠，部分小微企業(yè)缺少從銀行業(yè)金融機構(gòu)融資的經(jīng)驗，進一步加劇了銀企之間的信息不對稱。這種雙向信息不對稱，使得小微企業(yè)在融資過程中面臨諸多困難。

　　從現(xiàn)狀來看，盡管我國金融體系對小微企業(yè)的信貸供給總量和水平并不低，但民營企業(yè)、中小微企業(yè)的融資便利和融資成本與國有企業(yè)、大型企業(yè)相比仍有較大差距。此外，小微企業(yè)融資的結(jié)構(gòu)問題也較為突出，如中型民營企業(yè)和科技型民營企業(yè)在融資過程中面臨更多挑戰(zhàn)。

　　加快解決小微企業(yè)融資“最先一公里”問題

　　《若干措施》針對小微企業(yè)融資難題，提出了系統(tǒng)性的解決方案，具有很強的針對性和創(chuàng)新性。

　　在增加融資供給方面，政策強調(diào)做深做實支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制，向外貿(mào)、民營、科技、消費等重點領(lǐng)域傾斜對接幫扶資源，并加大首貸、信用貸、中長期貸等投放。這不僅有助于解決小微企業(yè)融資的“最先一公里”問題，還能通過精準對接，滿足不同類型小微企業(yè)的多樣化融資需求。

　　在降低綜合融資成本方面，政策要求指導銀行加強貸款利率定價管理，合理確定小微企業(yè)貸款利率，降低貸款附加費用，并清理違規(guī)收費。這一措施直擊小微企業(yè)融資貴的痛點，通過規(guī)范金融機構(gòu)的收費行為，降低小微企業(yè)的融資成本，增強其融資的可負擔性。

　　在提高融資效率方面，《若干措施》提出穩(wěn)妥發(fā)展線上貸款，利用科技手段改進授信審批和風險管理模型，同時提高線下貸款辦理效率，優(yōu)化審批流程。這一創(chuàng)新舉措不僅提升了金融服務的便捷性和效率，還通過科技賦能，解決了傳統(tǒng)金融服務中信息不對稱的問題，為小微企業(yè)提供了更加高效、便捷的融資渠道。

　　在強化風險管理方面，政策要求修訂小微企業(yè)貸款風險分類辦法，制定差異化標準，簡化分類方法，并引導銀行向小微企業(yè)貸款傾斜核銷空間和資源。這不僅有助于金融機構(gòu)更好地管理風險，還能通過合理的風險分擔機制，增強金融機構(gòu)服務小微企業(yè)的積極性。

　　政策實效取決于協(xié)同落實

　　政策的生命力在于落實。要確�！度舾纱胧�》真正發(fā)揮實效，關(guān)鍵在于各部門的協(xié)同配合和金融機構(gòu)的積極響應。一方面，金融監(jiān)管總局、中國人民銀行等八部門應按照工作分工，抓緊制定出臺政策細則，指導銀行抓好政策落實，制定實施方案。各部門之間要加強溝通協(xié)調(diào)，形成政策合力，避免政策碎片化和執(zhí)行中的梗阻。首先，完善首貸制度安排：借鑒浙江銀保監(jiān)局和中國人民銀行濟南分行的經(jīng)驗，將首貸作為單列指標納入小微金融服務考核，建立月度統(tǒng)計通報制度，加強對首貸投放的監(jiān)測和指導。其次，搭建全國信用信息共享平臺。整合市場監(jiān)管、稅務、海關(guān)等部門及網(wǎng)絡平臺信息，破解銀企信息不對稱問題，同時鼓勵地方建設區(qū)域性金融服務信用信息平臺。再次，優(yōu)化盡職免責機制。金融管理部門應實施柔性監(jiān)管，在貸款用途、貸后管理等方面優(yōu)化監(jiān)管要求；金融機構(gòu)內(nèi)部需細化崗位盡職標準，對無明顯違規(guī)行為“應免盡免”。

　　另一方面，金融機構(gòu)應積極落實政策要求，細化盡職標準和免責情形，與不良容忍度有效結(jié)合，健全普惠金融事業(yè)部機制，落實績效考核權(quán)重、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(FTP)優(yōu)惠等要求。第一，制定首貸專項計劃：商業(yè)銀行應在信貸規(guī)模、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格等方面進行專門安排，研發(fā)針對性產(chǎn)品，簡化審批流程。第二，運用金融科技手段：對接政務類、支付類等“替代性數(shù)據(jù)”，升級信貸管理系統(tǒng)，開發(fā)民營和小微企業(yè)專屬授信模型。第三，加強企業(yè)培訓與對接：通過走訪和培訓普及金融知識，推介產(chǎn)品服務，提高首貸供需匹配精準度。(中新經(jīng)緯APP)

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責任編輯：孫慶陽