逾70張罰單“敲黑板” 合規(guī)性仍是支付機(jī)構(gòu)“必答題”

　　本報(bào)記者 李 冰 熊 悅

　　近日，5家支付機(jī)構(gòu)接連收到監(jiān)管部門“罰單”，分別為深圳市美的支付科技有限公司(以下簡稱“美的支付”)、拉卡拉支付股份有限公司江蘇分公司(以下簡稱“拉卡拉”)、天津城市一卡通支付有限公司(以下簡稱“天津一卡通”)、智付電子支付有限公司(以下簡稱“智付支付”)、南京市市民卡支付有限公司(以下簡稱“南京市市民卡”)。違規(guī)事由主要涉及違反預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理規(guī)定、違反賬戶管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定等。

　　美的支付罰單受關(guān)注

　　具體來看，美的支付因違反賬戶管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定，被給予警告處罰，并被處以281萬元罰款；天津一卡通因違反預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理規(guī)定，被罰款3萬元；拉卡拉因違反收單業(yè)務(wù)管理規(guī)定，被沒收違法所得6.14萬元，罰款25萬元；智付支付因違反清算管理規(guī)定，被警告、通報(bào)批評(píng)，合計(jì)罰沒約69萬元；南京市市民卡因違反預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理規(guī)定，被中國人民銀行江蘇省分行警告、通報(bào)批評(píng)，并被處以罰款8.5萬元。

　　其中，美的支付罰單引發(fā)業(yè)界普遍關(guān)注。資料顯示，美的支付注冊資本金為2億元，成立于2011年。2012年獲得中國人民銀行頒發(fā)的全國互聯(lián)網(wǎng)支付牌照、移動(dòng)電話支付牌照。2024年支付業(yè)務(wù)類型重新劃分后，美的支付業(yè)務(wù)類型調(diào)整為儲(chǔ)值賬戶運(yùn)營Ⅰ類，業(yè)務(wù)覆蓋范圍為全國。該機(jī)構(gòu)作為承擔(dān)美的集團(tuán)所有第三方支付業(yè)務(wù)的唯一主體，重點(diǎn)打通供應(yīng)鏈、供銷端、售后和物流等場景，為美的集團(tuán)各事業(yè)部、上下游、售后、物流解決貨幣支付、資金清算等業(yè)務(wù)。

　　從行政處罰情況來看，美的支付被“雙罰”。該機(jī)構(gòu)因違反賬戶管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定被罰。時(shí)任美的支付副總經(jīng)理易某芬因?qū)γ赖闹Ц哆`反賬戶管理規(guī)定負(fù)有責(zé)任，被給予警告并罰款62.5萬元。

　　“從上述支付機(jī)構(gòu)被罰原因來看，反映出機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)擴(kuò)張中可能存在對交易全流程合規(guī)管理的疏漏，特別是賬戶與清算環(huán)節(jié)，需要機(jī)構(gòu)提高警惕�！蹦祥_大學(xué)金融學(xué)教授田利輝對《證券日報(bào)》記者表示，近期支付機(jī)構(gòu)被罰凸顯“雙罰制”常態(tài)化、違規(guī)領(lǐng)域高度集中、監(jiān)管廣度深度提升三大特征，傳遞出監(jiān)管從“事后懲戒”向“全鏈條穿透”的深刻轉(zhuǎn)變，表明行業(yè)持續(xù)向質(zhì)量導(dǎo)向轉(zhuǎn)型。

　　加強(qiáng)合規(guī)管理是重點(diǎn)

　　今年以來，支付行業(yè)的強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢仍在延續(xù)，年內(nèi)支付機(jī)構(gòu)已收到超過70張罰單(以公布日期為準(zhǔn))。監(jiān)管部門對支付機(jī)構(gòu)的處罰覆蓋了反洗錢、商戶管理、收單業(yè)務(wù)、預(yù)付卡業(yè)務(wù)、未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告等多個(gè)方面。同時(shí)，在支付機(jī)構(gòu)違規(guī)事由中，也出現(xiàn)了此前未加以關(guān)注的事項(xiàng)。比如，山東一通支付網(wǎng)絡(luò)科技有限公司因發(fā)生危害網(wǎng)絡(luò)安全的事件時(shí)，未按照規(guī)定向有關(guān)主管部門報(bào)告，被中國人民銀行青島市分行予以警告。

　　中國郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬對《證券日報(bào)》記者表示，隨著《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》及其實(shí)施細(xì)則的出臺(tái)，監(jiān)管從“事后處罰”向“事前預(yù)防、事中控制、事后追責(zé)”轉(zhuǎn)變。這不僅是傳統(tǒng)支付業(yè)務(wù)受到監(jiān)管，新興領(lǐng)域如跨境支付、數(shù)字支付、儲(chǔ)值賬戶運(yùn)營等也成為監(jiān)管重點(diǎn)。這些表明監(jiān)管層正在通過高頻違規(guī)事項(xiàng)的打擊、高額罰金的震懾等方式，推動(dòng)支付機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合規(guī)管理，提升風(fēng)險(xiǎn)防控能力，以實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

　　田利輝認(rèn)為，未來監(jiān)管將聚焦三方面，一是傳統(tǒng)領(lǐng)域深化，如反洗錢、商戶管理；二是科技監(jiān)管升級(jí)，強(qiáng)化交易信息真實(shí)性、完整性、可追溯性；三是全鏈條監(jiān)管，從“資金安全”延伸至“系統(tǒng)安全”。

　　對于未來支付監(jiān)管的重點(diǎn)領(lǐng)域，婁飛鵬認(rèn)為，賬戶與清算管理合規(guī)性，交易信息的真實(shí)性、完整性、可追溯性將成為監(jiān)管重點(diǎn)。當(dāng)前反洗錢監(jiān)管進(jìn)入更嚴(yán)格階段，跨境支付業(yè)務(wù)涉及外匯管理、資金流動(dòng)監(jiān)控等環(huán)節(jié)，監(jiān)管將更加細(xì)致。因此，支付機(jī)構(gòu)仍需加強(qiáng)關(guān)注反洗錢與數(shù)據(jù)安全領(lǐng)域，增強(qiáng)公司治理與高管責(zé)任等方面。