中新經(jīng)緯10月17日電 (魏薇)你還記得自己有多少銀行賬戶嗎？這些賬戶多久沒用過？賬戶里有多少余額？

　　近期，多家銀行發(fā)布公告稱，將加強(qiáng)對長期不動(dòng)戶的管理，還有銀行調(diào)整長期不動(dòng)戶認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，將認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)由賬戶余額100元降至10元。這些對你的銀行賬戶有何影響？

　　多家銀行清理長期不動(dòng)戶

　　近日，興業(yè)銀行公告稱，自10月15日起，調(diào)整長期不動(dòng)戶認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。調(diào)整前，該行長期不動(dòng)戶認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)為賬戶余額為100元(含)以下，無該行個(gè)人貸款還款、代銷基金產(chǎn)品、理財(cái)產(chǎn)品、三方存管等簽約關(guān)系且賬戶連續(xù)180天(含)以上未發(fā)生任何非結(jié)息交易的個(gè)人人民幣銀行結(jié)算賬戶(金融社�？�、公積金卡除外)。

　　公告顯示，調(diào)整后，該行長期不動(dòng)戶認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)為賬戶余額為10元(含)以下，無該行個(gè)人貸款還款、代銷基金產(chǎn)品、理財(cái)產(chǎn)品、三方存管等簽約關(guān)系且賬戶連續(xù)365天(含)以上未發(fā)生任何非結(jié)息交易的個(gè)人人民幣銀行結(jié)算賬戶(金融社保卡、公積金卡除外)。

　　“調(diào)整后納入長期不動(dòng)戶治理的賬戶范圍更小。”興業(yè)銀行在公告中表示。公告還稱，按照調(diào)整后認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)每日滾動(dòng)管控符合條件的賬戶，采取限制資金進(jìn)出的保護(hù)措施。

　　近一個(gè)月以來，中國銀行海南省分行、葫蘆島銀行、湖北遠(yuǎn)安農(nóng)商行、酒泉農(nóng)商銀行等均發(fā)布公告，將清理個(gè)人長期不動(dòng)戶。10月17日，話題“銀行長期不動(dòng)賬戶將被清理”還登上微博熱搜第一。

　　中國人民銀行今年8月發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至2025年二季度末，全國共開立個(gè)人銀行賬戶151.22億戶，環(huán)比增長0.93%；開立銀行卡100.68億張，環(huán)比增長0.68%。其中，借記卡93.54億張，環(huán)比增長0.81%，信用卡和借貸合一卡7.15億張，環(huán)比下降0.83%。

　　南開大學(xué)金融發(fā)展研究院創(chuàng)始院長田利輝對中新經(jīng)緯表示，清理長期不動(dòng)戶是銀行防范金融風(fēng)險(xiǎn)的必然選擇。這些長期未使用賬戶已成為不法分子實(shí)施電信詐騙、洗錢的溫床，同時(shí)，清理工作能優(yōu)化銀行資源配置，提升服務(wù)效率，是落實(shí)監(jiān)管要求的體現(xiàn)，也是銀行合規(guī)經(jīng)營的重要一環(huán)。

　　為何調(diào)降長期不動(dòng)戶認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)？

　　根據(jù)銀行發(fā)布的通知，各家銀行對于長期不動(dòng)戶在主動(dòng)交易時(shí)間和賬戶余額的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)各不相同。時(shí)間上從6個(gè)月到3年不等，賬戶余額則主要分為10元、50元、100元。

　　10月17日，中新經(jīng)緯以儲(chǔ)戶身份咨詢多家銀行客服了解到，工商銀行長期不動(dòng)戶的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)為連續(xù)3年以上未發(fā)生主動(dòng)交易、活期賬戶余額低于10元、未簽訂信用卡或個(gè)人貸款還款及其他代收代付協(xié)議的賬戶；建設(shè)銀行為余額小于100元且3年(含)以上未發(fā)生交易或者余額為0且連續(xù)1年未主動(dòng)發(fā)起交易；中國銀行海南省分行為近三年(含)無交易，賬戶余額小于等于10元的賬戶。

　　在田利輝看來，銀行長期不動(dòng)戶的余額標(biāo)準(zhǔn)不一致，差異源于銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好和業(yè)務(wù)定位不同。興業(yè)銀行將余額標(biāo)準(zhǔn)從100元降至10元，同時(shí)將認(rèn)定時(shí)間從180天延長至365天，看似門檻降低，實(shí)際是更為精準(zhǔn)化管理的體現(xiàn)。這一調(diào)整體現(xiàn)了銀行在風(fēng)險(xiǎn)控制與客戶體驗(yàn)間的智慧平衡，是銀行業(yè)精細(xì)化管理的必然趨勢。

　　蘇商銀行特約研究員薛洪言對中新經(jīng)緯分析稱，不同銀行在余額標(biāo)準(zhǔn)上的差異，本質(zhì)是風(fēng)險(xiǎn)偏好與客戶結(jié)構(gòu)的體現(xiàn)。興業(yè)銀行此次調(diào)整認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，形成“低余額+長期限”的組合策略，既縮小了清理覆蓋面，又通過延長觀察期減少對正常賬戶的誤判。

　　賬戶里的余額還能取嗎？

　　長期不動(dòng)戶不能辦理哪些業(yè)務(wù)？“中國郵政儲(chǔ)蓄銀行客戶服務(wù)”微信公眾號(hào)在今年6月發(fā)布的文章中介紹，長期不動(dòng)戶不能辦理主動(dòng)動(dòng)賬業(yè)務(wù)(例如存取款、轉(zhuǎn)賬、匯入?yún)R出等)，不能開立個(gè)人存款證明，不能進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品購買，不能在ITM(智能柜員機(jī))辦理查詢等。

　　如果被認(rèn)定為長期不動(dòng)戶，賬戶里的余額是否還能取出來？“長期不動(dòng)戶管控并非銷戶，借記卡有余額不會(huì)自動(dòng)注銷。”興業(yè)銀行在線客服介紹，若賬戶已被限制使用，可持本人有效身份證件及銀行卡(折)，至該行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行客戶身份核實(shí)，或通過手機(jī)銀行(賬戶查詢—單卡管理—激活)重新激活使用。

　　中國銀行海南省分行在公告中提到，該行將陸續(xù)對長期不動(dòng)賬戶按監(jiān)管規(guī)定暫停金融服務(wù)。如客戶有被停用的賬戶仍需使用，可持本人有效身份證件到該行任意網(wǎng)點(diǎn)申請恢復(fù)，同時(shí)就賬戶使用的合理性進(jìn)行登記，經(jīng)銀行核實(shí)確認(rèn)后可恢復(fù)賬戶功能。

　　湖北遠(yuǎn)安農(nóng)商銀行則在公告中表示，對于被納入久懸未取專戶管理的個(gè)人長期不動(dòng)戶，納入后賬戶不可恢復(fù)，客戶可憑本人有效身份證件及原卡/折前往法人行任一網(wǎng)點(diǎn)辦理余額追溯退還。

　　如何避免賬戶成為長期不動(dòng)戶？前述郵儲(chǔ)銀行的文章表示，客戶可以每隔一段時(shí)間進(jìn)行一次小額交易，保持活躍。

　　薛洪言表示，對儲(chǔ)戶而言，清理行動(dòng)可能會(huì)帶來臨時(shí)不便，但也能起到警示提醒作用。若賬戶被認(rèn)定為長期不動(dòng)戶，可能面臨非柜面交易限制等，如需恢復(fù)使用需攜帶證件到網(wǎng)點(diǎn)辦理激活。另一方面，部分儲(chǔ)戶可能遺忘賬戶內(nèi)的小額資金，或因賬戶管理費(fèi)導(dǎo)致余額縮水，清理公告客觀上起到了資產(chǎn)盤點(diǎn)的提示作用。

　　薛洪言建議，儲(chǔ)戶需更加關(guān)注名下小額賬戶狀態(tài)，如通過云閃付“一鍵查卡”等功能定期梳理賬戶，對確無用途的賬戶及時(shí)注銷，既能避免潛在風(fēng)險(xiǎn)，也能減少不必要的賬戶管理費(fèi)支出。

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