報告：惠民保市場格局正從“增量擴(kuò)張”轉(zhuǎn)向“存量優(yōu)化”

　　中新網(wǎng)上海10月18日電 (高志苗)18日，第五屆復(fù)旦大學(xué)普惠保險與創(chuàng)新論壇舉辦。論壇上，復(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院副院長、風(fēng)險管理與保險學(xué)系主任許閑團(tuán)隊發(fā)布惠民保知識圖譜系列第五份報告——《2025年城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險(惠民保)知識圖譜》(下簡稱“報告”)，系統(tǒng)梳理了惠民保市場的最新進(jìn)展、特定高額藥品目錄建設(shè)及高質(zhì)量發(fā)展路徑。

　　報告顯示，2025年新增產(chǎn)品9款，市場增速為2.96%。截至2025年7月31日，全國累計推出313款地方性惠民保產(chǎn)品。從1到313，惠民保十年發(fā)展，市場格局正從“增量擴(kuò)張”轉(zhuǎn)向“存量優(yōu)化”的高質(zhì)量發(fā)展；產(chǎn)品格局呈現(xiàn)出“傳統(tǒng)主導(dǎo)、多元并進(jìn)”的特點，在當(dāng)前正常運營的產(chǎn)品中，傳統(tǒng)型惠民保仍占比超八成。運營方面，產(chǎn)品出清與迭代并行。2023年到2024年，正常運營產(chǎn)品占比下降約7.5%。2024年到2025年7月微降約1.2%，降幅明顯收窄。當(dāng)前正常運營產(chǎn)品維持在202款，基本盤趨于穩(wěn)定。

　　特藥保障是惠民保產(chǎn)品近年來的重點創(chuàng)新領(lǐng)域之一，全國平均每款惠民保產(chǎn)品覆蓋41種特藥，覆蓋28種適應(yīng)癥，報告對此進(jìn)行了深度剖析。在169款基礎(chǔ)版?zhèn)鹘y(tǒng)惠民保產(chǎn)品中，超過80%已涵蓋特藥責(zé)任，特藥適應(yīng)癥以惡性腫瘤為核心，同時積極拓展罕見病保障。此外，保障范圍正逐步延伸至自身免疫性疾病、精神疾病、心血管疾病、眼科疾病等多個治療領(lǐng)域。

　　在定價機(jī)制方面，惠民保產(chǎn)品正在從單一定價模式向差異化定價模式轉(zhuǎn)變。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，正在運行的基礎(chǔ)版惠民保產(chǎn)品中，141款產(chǎn)品采用單一定價模式，平均價格為95元，相較于2021年知識圖譜統(tǒng)計的60元左右的價格水平有所上漲。差異化定價主要基于年齡、健康狀況、收入和團(tuán)體參保四個因素。

　　報告指出，惠民保的未來發(fā)展仍面臨挑戰(zhàn)，如何科學(xué)厘定費率、合理設(shè)置免責(zé)條款、有效防范風(fēng)險和逆向選擇，是保障產(chǎn)品長期穩(wěn)健運行的關(guān)鍵。隨著市場基本盤的穩(wěn)定、產(chǎn)品創(chuàng)新的加速與監(jiān)管政策的完善，惠民保正迎來高質(zhì)量發(fā)展的新階段，將持續(xù)為我國多層次醫(yī)療保障體系的構(gòu)建貢獻(xiàn)重要力量。(完)